お金・資産運用

20代サラリーマンの『本気の資産運用』 目指せ!経済的自由「FIRE」までの道筋 その⑪ (2021年12月)

 この記事で分かること 
  • 20代サラリーマンの総資産額
  • 預金・株・FX等の総資産のポートフォリオ
  • 具体的な保有銘柄

12月も終わり、2021年も終了しました。

思い返すと2021年は今までにない『行動の1年』になったように思います。

元々、昨年も資産運用はしていましたが、今年はお金に関して多く勉強し自分の中での考え方というのが整理できた1年でした。

資産の方も最後の最後に激増し、良い1年を締めくくることができたと思います。

来年もペースを落とすことなく、ガンガン投資していき効率的な資産形成をしていきたいと思います。

嫁さま

順調にお金が増えると気持ちに余裕が生まれるね!

りりまん

そうだね!(笑)
来年はワンチャン総資産2000万円を目指すよ!!

では、さっそく総資産額の発表です!!

※とっても暇な方は先月の記事と比較してみて下さい。

総資産額・ポートフォリオ(2021年12月末)

総資産はこちらです!!

そして、月ごとの推移を示した「表」と「グラフ」がこちらです!

資産推移(表)

資産推移(グラフ)

今月は資産大幅増です。

ボーナスと株式の回復が主な要因です。

さらには『1500万円』という節目も突破することができました。

2021年は1年で約300万円ほど資産が増えた計算になります。

まだまだ分散投資ができていない部分と、もっとリスクを取りに行ける部分の整理が曖昧なので、2022年はその部分を詰めていきます。

りりまん

2022年は持株をどんどん米国ETFに変換していく予定だよ!
高配当日本株も少し買おうかな。

では、次項以降で各資産について具体的な銘柄を含めて紹介していきます。

ちなみに本ブログでは各月での家計簿も公開しておりますので、資産状況と合わせて閲覧いただくとリアリティがあって面白いかも知れません。

以下にリンクを記載していますので、良ければ見てみてください。(12月分は1月中頃に公開予定です。)

保有銘柄・口座

具体的な「開設済みの口座」と「保有銘柄」を公開していきます!!

開設済み口座

開設済み口座は以下の13口座です。

投資を「これから始める・始めたい」と考えている方は、「①⑥(楽天)」か「②⑦(SBI))」のセットで口座を開設するのをおすすめします。

りりまん

正直どっちでもほとんど変わらないけど、使いやすさやお得加減なら「楽天」の方がおすすめだよ!

単元未満(1株など)で少額投資をしたい方は「⑩⑬」などもおすすめです。

また、自動売買に興味がある方は「⑪⑫」に口座を開設してみても良いかも知れません。

>>マネースクエアの口座開設方法はこちら

ただ、口座が増えると困るのが各口座の管理です。

その点は『家計簿アプリのマネーフォワードME』でほとんど解決します。

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本記事もマネーフォワードMEの管理画面を活用しながら、作成しております。

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預金・現金・仮想通貨

預金・現金の推移はこちらです。

資産推移グラフ(預金)

ボーナスのおかげで大きく増やすことができました。

ただ現金の保有額は、1カ月の生活費を20万円と仮定し半年分あれば良いと思うので「20万円×6カ月=120万円+余裕を見て30万円 計150万円」

を、目標としています。

そのため、150万円を超える部分はどんどん金融資産に換えていきます。

現状80万円ほど投資できる金額があるので、来月以降変換します。

マネーフォワードの設定上「仮想通貨」も本カテゴリーに入ってしまってます。

そして、筆者は「ビットコイン」を保有していますが、10万円ほどなのでそこまで大きな影響はありません。

株式・ETF

株式(現物)の推移はこちらです。

資産推移グラフ(株式)

各銘柄の保有金額は以下の通りです。(持株とは自社株のことなので伏せさせてもらっています)

銘柄 2021年 12月 2021年 11月2021年 10月2021年 9月2021年 8月
持 株
(個別株)
¥5,849,800 ¥5,378,100 ¥6,110,733¥6,350,400¥5,818,000
NEW ART
(個別株)
¥239,400 ¥215,000 ¥247,400 ¥364,800 ¥330,600
SPYD
(米国ETF)
¥362,344 ¥342,747 ¥345,527 ¥334,530 ¥331,151
HDV
(米国ETF)
¥348,023 ¥330,747 ¥337,315 ¥321,283 ¥321,271
VYM
(米国ETF)
¥321,997 ¥307,079 ¥309,840 ¥293,564 ¥295,500
VOO
(米国ETF)
¥50,356 ¥48,376 ¥48,248 ¥44,711 ¥45,642
VTI
(米国ETF)
¥27,861
日本高配当株
(個別株:詳細は表参照)
¥125,448 ¥119,616 ¥118,830 ¥122,892 ¥118,272
合 計 ¥7,325,229 ¥6,741,02 ¥7,517,893 ¥7,832,180 ¥7,260,436

全ての銘柄が先月より比較し増えました。

また、厚切りジェイソンさんの影響で「VTI」も1株購入してみました。

今後は持株を売却しつつ、米国ETF・日本高配当株に割り振っていく作業をコツコツ続けていこうと思っています。

イメージ的には

1割:持株
1割:SPYD
1割:HDV
1割:VYM
2割:VOO
3割:VTI
1割:日本高配当

ぐらいになれば良いかな~と考えています。

りりまん

やっぱりリスク分散をするためにはETFが強いよね。
特に米国の!!

嫁さま

日本でも優良なETFがでればいいのにね。

また、日本高配当株に関しては保有銘柄が多すぎるため上記では掲載を省略していますが、詳細は以下の表にまとめています。

日本高配当株詳細

各銘柄の選定基準に関しては『リベ大両学長から学んだ高配当株』にて解説しているので参考にしてみてください。

今後セクター別で割合を決めてポートフォリオを調整する予定です。

投資信託

投資信託の推移はこちらです。

資産推移グラフ(投資信託)

各銘柄の保有金額は以下の通りです。

銘柄 2021年 12月 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月
SBI S&P500
(投資信託)
¥701,775¥665,622 ¥661,309¥619,902¥651,366
eMAXIS Slim
全世界株式
(投資信託)
¥159,828¥148,427 ¥144,713 ¥130,099 ¥126,868
eMAXIS Slim
全世界株式
(つみたてNISA)
¥439,379¥378,096 ¥338,451 ¥272,137 ¥232,709
eMAXIS Slim
米国株式
(つみたてNISA)
¥394,665¥326,875 ¥274,047 ¥203,860 ¥157,780
合 計 ¥1,695,647 ¥1,519,020 ¥1,418,520 ¥1,319,454 ¥1,266,225

投資信託は順調で、どれもプラスとなっています。

新たに購入したのは以下の2銘柄のみとなっています。

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

楽天証券では1人当たり毎月5万円までの投資なら、1%の楽天ポイントが付与されます。

つまり、夫婦で年間120万円(月10万円×12カ月)投資した場合、1年間で12000ポイントもらえることになります。

これはお得なので、我が家では「つみたてNISA(夫婦で年間80万円)」+「楽天Pが付く限度額まで(夫婦で年間40万円)」を積み立てしています。

楽天証券で買うだけで年利1%が貰えているのと同義なので、みなさんにもおすすめです。

>>『楽天証券』の口座開設はこちら

嫁さま

楽天証券もいつか改悪しそうだから怖いね…

りりまん

それはありえるな。
そうなる前にできるだけお得な部分は使っておかないと!

FX

FXの推移はこちらです。

資産推移グラフ(FX)

FXと書いていますが、内容は「トラリピ」というツールを使い自動売買を行っています。

誰でも「資金」と「設定」さえしてしまえば、同じような運用をすることが可能になっています。

まずは、マネースクエアという証券会社にて口座開設が必要ですので、ご検討されている方は以下のリンクを参考にしてみてください。

>>マネースクエア(トラリピ)の設定と口座開設方法

トラリピについては以下の動画を見てみてください。

さて、今月のFX(トラリピ)ですが、追加30万円を入金し、計8通貨ペアでの運用を開始しました。

現在取引中の通貨は以下の通りです。

運用中の通貨ペア
  1. CAD/JPY
    ⇒必要金額「30万」
  2. AUD/NZD
    ⇒必要金額「50万」
  3. EUR/GBP
    ⇒必要金額「70万」
  4. NZD/USD
    ⇒必要金額「100万」
  5. EUR/JPY
    ⇒必要金額「130万」
  6. NZD/JPY
    ⇒必要金額「140万」
  7. AUD/JPY
    ⇒必要金額「180万」
  8. AUD/USD
    ⇒必要金額「220万」

そして、今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄 2021年 12月 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益\17,924 ¥21,492 ¥16,592¥12,632¥3,903¥2,400
含み損益-¥28,880 -¥22,678 -¥62,897 -¥9,859 -¥7,816―(未確認)
預託証拠金 ¥2,140,942 ¥1,821,96 ¥1,768,953 ¥1,497,681 ¥1,184,498 ―(未確認)

今月はそこそこ順調でした。

コンスタントに利益が確定しており、1つの不労所得の柱としてだんだん成長してきたので、今後が楽しみです。

ただ、しばらくの間は入金せず動向を観察しておこうと思います。

2022年は株式の方に力を入れていきます。

りりまん

毎月2~3万円のキャッシュフローが獲得できると御の字だと考えてるよ。

先物OP

先物OPの推移はこちらです。

資産推移グラフ(先物OP)

先物OPと記載していますが、実際の内容は『トライオートETF』というものです。

こちらも先ほどの「FX(トラリピ)」と同様の自動売買となっています。

「トラリピ」が為替を対象に取引しているのに対して、「トライオートETF」は特定のETFを対象にして取引しています。

今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄 2021年 12月 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益¥28,991¥23,076 ¥15,252¥3,516¥6,199¥6,343
含み損益 -¥28,789-¥16,285 ¥1,452 -¥21,908 ¥782 ―(未確認)
預託証拠金 ¥1,076,643 ¥1,052,09 ¥1,032,524 ¥994,150 ¥1,013,245 ―(未確認)

今月も絶好調でした!

毎月これぐらい利益が出れば良いのですが、その時の相場次第という部分が大きいでしょう。

筆者は「ナスダック100トリプル」という、ナスダックの3倍の値動きをするETFを対象に売買しています。

こちらの指標が過去最高水準且つ、程よいボラティリティなので利益が積み重なっています。

結構順調なので追加で100万円程度入金してみても良いかも知れません。

来月以降に検討してみます。

りりまん

インデックス投資と比較して「トラリピ」と「トライオートETF」は投資するタイミングがいつでもいいから、株高の今の状況に合ってる気がするよ。

年金(企業)

年金(企業)の推移はこちらです。

資産推移グラフ(年金)

こちらは11月より追加された項目です。

いわゆる企業型拠出年金(DC)というものです。

特に興味はなかったのですが、会社で強制的に加入させられ、給料とは別に毎月1000円支給してくれるみたいなので良しとしました。

投資先の種類は「バランスタイプ」や「預金タイプ」「不動産」等々たくさんありましたが、「外国株式(米国)」一択で運用しています。

なにかトピックスがあれば今後報告していきます。

りりまん

企業型DCも「iDeCo」と同様に非課税で運用できるから得っちゃ得だよね。

でも60歳まで引き下ろせないから、そこが難点…

ポイント

ポイントの推移はこちらです。

資産推移グラフ(ポイント)

ポイントのほとんどが楽天ポイントです。

積極的に貯める方針ではないのですが、買い物する際に「楽天マラソン」等を活用し、できるだけお得にしていた結果ある程度貯まりました。

日用品もできるだけネットで大量に購入することで、お得に買うことができています。

他のポイ活としてはハピタスを活用しています。

詳しく知りたい方は「ハピタスとは|メリット・デメリットを解説」を読んでみて下さい。

りりまん

こう見るとポイントも意外と馬鹿にできないよな。

嫁さま

ポイントが欲しいあまり不要なものを買うのは気を付けないとね!

その他の資産

その他の資産の推移はこちらです。

資産推移グラフ(その他の資産)

その他の資産とは、筆者の場合ソーシャルレンディングを示しており『クラウドバンク』にて運用してます。

【ソーシャルレンディングとは】

お金の融資と思ってもらえば良いと思います。

お金を借りたい人(企業)にお金を貸しても良い人(個人)が融資して、その金額に応じて配当を貰います。

ただ個人が数千・数万円を貸すと言っても、個々に対応はできない(手間)ので、間を取り持つ会社(僕の場合は『Crowd Bank』)が個人からお金を集めて企業に貸す形になります。

月ごとの分配金は以下の通りです。

銘柄 2021年 12月 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月 2021年 6月 2021年 5月 2021年 4月
分配金 ¥3,455 ¥1,466 ¥1,523¥3,416¥1,445¥1,492 ¥3,698 ¥1,491 ¥43
合計額 ¥526,935 ¥523,027 ¥524,114 ¥518,533513,131¥511,711 ¥515,351 ¥512,838 ¥510,267

約50万の投資に対して、毎月の分配金が1500円~3000円程度です。

値動きがほとんどないため、株のように日々の値段に一喜一憂しなくて済みます。

ただ、為替の影響も受けているので、資産は日々変動しております。

約半年間ソーシャルレンディングを運用してみて感じましたが、株式や自動売買の方が扱いやすく利益もでるので、今後は徐々に資金の移動を行いたいと思います。

自分に合うか合わないか実際試してみて感じれたので良い経験だったと思います。

2022年の10月ぐらいには完全に資金を移動させていきます。

FIREまでの道筋

『FIRE』達成までの道筋を立てて、毎月の目標額に対しての実績を紹介してますので、参考にしてみてください。

FIREについては「FIREとは セミリタイヤするまでにはいくら貯めればいい?」で解説していますので見てみてください。

それぞれの具体的な数値は次項で説明します

目標

目標を以下の通り設定しました。

目標
設定時
FIRE
達成目標
FIRE
まで残り
日時2021年2月2039年12月18年10カ月
総資産1200万円1億円8800万円

2021年2月からしっかり計画だてて資産運用を実施し、2039年12月には1億円貯める目標を設定しました。

「1億円」という額の理由は、それだけ貯めると「年間400万円程度」の不老取得が得れるからです。(4%ルールに基づくとです)

そうなれば、働くという行為から解放され、経済的自由の達成となります。

つまり

『人生の選択肢を増やして自由に生きていこう』

が、最終目標です!!

計算した結果、上記の内容を達成するには以下の実績が必要になります。

年利4%(税引き後)
毎月の積立額22万5000円

少し難しいかも知れませんが、とりあえずの目標ということで当面これで頑張ってみます。

ただ、あくまでお金というのは手段であって目的ではないので、資産運用をしつつ人生設計もしっかり構築していきたいと考えています。

では、目標に対する実績を次項で公開します!!

実績

まずはこちらの表をご覧ください。

はじめに積立額について説明します。

積立額とは

現金から金融資産に変更した額を記載します。

例えば、給料や貯金から株等を30万円購入した際は「30万円」と記載し、仮に株を30万円分売って、FXに20万円投資した場合は「ー10万円」と記載します。

要するに、月ごとの金融資産の増減額を記載しています。

今月は「目標:22万5000円」に対して「実績:67万5760円」なので、大幅に計画より増やせています。

ボーナスが入ったことにより、思い切った投資ができています。

続いて総資産についてです。

こちらは先月が不甲斐なかった分の遅れを取り戻しました。

株価の回復とボーナスで目標額を超えることができています。

2021年の最後に良い巻き返しがあったので、良い1年の締めくくりになりました。

結果的に2021年は300万円程度資産を増やすことができています。

では、FIREまであとどれぐらいなのか整理しておきます。

目標設定時現時点
日時2021年2月2021年12月
総資産1200万円1321万円
FIRE達成
までの日数
18年10カ月目標より
2カ月短縮
FIRE達成日2039年12月2039年10月
総資産
1億まで
8800万円8486万円

目標より少し短縮することができました。

約1年運用して目標との差があまりないので、現実味がある目標設定なのだと確信を得ることができました。

りりまん

副業とかで稼ぐ力を伸ばせれば更に加速させれるね!!

嫁さま

そうなると楽しくなってくるね!!

総括

12月は絶好調でした。

2021年の良い締めくくりができたので、2022年にも期待ができます。

2022年は更なる飛躍の年にすべく、今後も勉強を重ねていこうと思います。

本ブログでは「お金の知識や、資産運用に関する情報」を発信していきますので、今後も参考にしていただければ嬉しいです。

では、また!!

【完全保存版】『お金の教科書』 人生で学んだお金の全て!! 【2021年】3月31日:初版発行4月30日:記事追加・文章修正5月31日:記事追加(6記事追加)6月30日:記事追加(8記事追加)...

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