お金・資産運用

20代サラリーマンの『本気の資産運用』 目指せ!経済的自由「FIRE」までの道筋 その⑩ (2021年11月)

 この記事で分かること 
  • 20代サラリーマンの総資産額
  • 預金・株・FX等の総資産のポートフォリオ
  • 具体的な保有銘柄

11月も終わり、2021年も残り1ヶ月です。

ですが、ここに来てまたコロナ(オミクロン)が世界的に懸念され始め、再び不安定な世界情勢となっています。

その影響もあり、今月の資産は激減です。

改めてリスク分散の大切さについて痛感させられました。

今後は精神的に健全な投資をするためにも、自分に合ったポートフォリオの構築していきたいと思います。

嫁さま

リスクを減らすにはどんなものに投資したらいいの?

りりまん

やっぱり債券とかじゃないかな?米国債券のETF「AGG」とか「LQD」が良いと思うな

ただ、キャッシュフローは増えている(自動売買)ので、今後もこの調子でお願いしたいです。

また、今回も表などを工夫し、更に見やすくなるようにしてみました。

銘柄別で月ごとの変化が、ぱっと見で分かるようにしましたので、参考にしやすくなったかと思います。

※とっても暇な方は先月の記事と比較してみて下さい。

では、さっそく総資産額の発表です!!

総資産額・ポートフォリオ(2021年11月末)

総資産はこちらです!!

そして、月ごとの推移を示した表とグラフがこちらです!

資産推移(表)

資産推移(グラフ)

今月は資産が大幅減です。

「預金」と「株式」で約90万円が減っています。

「株式」に関しては冒頭でも言いましたが、コロナ(オミクロン)の懸念で各株価が暴落したことが原因です。

減ることがあるのが『投資』なので、そこを十分に理解することが大切です。

りりまん

とはいいつつも、減っていい気分にはならないよね

では、次項以降で各資産について具体的な銘柄を含めて紹介していきます。

ちなみに本ブログでは各月での家計簿も公開しておりますので、資産状況と合わせて閲覧いただくとリアリティがあって面白いかも知れません。

以下にリンクを記載していますので、良ければ見てみてください。(11月分は12月中頃に公開予定です。)

保有銘柄・口座

具体的な「開設済みの口座」と「保有銘柄」を公開していきます!!

開設済み口座

開設済み口座は以下の13口座です。

投資を「これから始める・始めたい」と考えている方は、「①⑥(楽天)」か「②⑦(SBI))」のセットで口座を開設するのをおすすめします。

りりまん

正直どっちでもほとんど変わらないけど、使いやすさやお得加減なら「楽天」の方がおすすめだよ!

単元未満(1株など)で少額投資をしたい方は「⑩⑬」などもおすすめです。

また、自動売買に興味がある方は「⑪⑫」に口座を開設してみても良いかも知れません。

>>マネースクエアの口座開設方法はこちら

ただ、口座が増えると困るのが各口座の管理です。

その点は『家計簿アプリのマネーフォワードME』でほとんど解決します。

無料で登録でき、各口座の残高等が一目で分かるのですごく便利です。

本記事もマネーフォワードMEの管理画面を活用しながら、作成しております。

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預金・現金・仮想通貨

預金・現金の推移はこちらです。

資産推移グラフ(預金)

現金の保有額は、1カ月の生活費を20万円と仮定し半年分あれば良いと思うので「20万円×6カ月=120万円+余裕を見て30万円 計150万円」

を、目標としています。

現状の保有額は目標額とほとんど同額なので、この辺りを推移させていきたいと思います。

マネーフォワードの設定上「仮想通貨」も本カテゴリーに入ってしまってます。

そして、筆者は「ビットコイン」を保有していますが、10万円ほどなのでそこまで大きな影響はありません。

ちなみに数万円プラスです。

株式・ETF

株式(現物)の推移はこちらです。

資産推移グラフ(株式)

各銘柄の保有金額は以下の通りです。(持株とは自社株のことなので伏せさせてもらっています)

銘柄 2021年 11月2021年 10月2021年 9月2021年 8月
持 株
(個別株)
¥5,378,100 ¥6,110,733¥6,350,400¥5,818,000
NEW ART
(個別株)
¥215,000 ¥247,400 ¥364,800 ¥330,600
SPYD
(米国ETF)
¥342,747 ¥345,527 ¥334,530 ¥331,151
HDV
(米国ETF)
¥330,747 ¥337,315 ¥321,283 ¥321,271
VYM
(米国ETF)
¥307,079 ¥309,840 ¥293,564 ¥295,500
S&P500
(米国ETF)
¥48,376 ¥48,248 ¥44,711 ¥45,642
日本高配当株
(個別株:詳細は表参照)
¥119,616 ¥118,830 ¥122,892 ¥118,272
合 計 ¥6,741,028 ¥7,517,893 ¥7,832,180 ¥7,260,436

コロナの影響はすさまじいです。

と言っても大きなダメージは「持株」だけなんですけど…

兼ねてより懸念していた持株への集中投資がここにきてリスクを増大させています。

みなさんは筆者を悪い例として、リスク分散をするように気をつけてください。

嫁さま

「持株」は大丈夫なの?

りりまん

う~ん。
いずれは元に戻るけど思うけど、時間はかかりそうだな…

1年ぐらいは塩漬けかも。

また、日本高配当株に関しては保有銘柄が多すぎるため上記では掲載を省略していますが、詳細は以下の表にまとめています。

日本高配当株詳細

各銘柄の選定基準に関しては『リベ大両学長から学んだ高配当株』にて解説しているので参考にしてみてください。

今後セクター別で割合を決めてポートフォリオを調整する予定です。

投資信託

投資信託の推移はこちらです。

資産推移グラフ(投資信託)

各銘柄の保有金額は以下の通りです。

銘柄 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月
SBI S&P500
(投資信託)
¥665,622 ¥661,309¥619,902¥651,366
eMAXIS Slim
全世界株式
(投資信託)
¥148,427 ¥144,713 ¥130,099 ¥126,868
eMAXIS Slim
全世界株式
(つみたてNISA)
¥378,096 ¥338,451 ¥272,137 ¥232,709
eMAXIS Slim
米国株式
(つみたてNISA)
¥326,875 ¥274,047 ¥203,860 ¥157,780
合 計 ¥1,519,020 ¥1,418,520 ¥1,319,454 ¥1,266,225

投資信託は至って順調で、どれもプラスとなっています。

新たに購入したのは以下の2銘柄のみとなっています。

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

楽天証券では1人当たり毎月5万円までの投資なら、1%の楽天ポイントが付与されます。

つまり、夫婦で年間120万円(月10万円×12カ月)投資した場合、1年間で12000ポイントもらえることになります。

これはお得なので、我が家では「つみたてNISA(夫婦で年間80万円)」+「楽天Pが付く限度額まで(夫婦で年間40万円)」を積み立てしています。

楽天証券で買うだけで年利1%が貰えているのと同義なので、みなさんにもおすすめです。

>>『楽天証券』の口座開設はこちら

嫁さま

楽天証券もいつか改悪しそうだから怖いね…

りりまん

それはありえるな。
そうなる前にできるだけお得な部分は使っておかないと!

FX

FXの推移はこちらです。

資産推移グラフ(FX)

FXと書いていますが、内容は「トラリピ」というツールを使い自動売買を行っています。

誰でも「資金」と「設定」さえしてしまえば、同じような運用をすることが可能になっています。

まずは、マネースクエアという証券会社にて口座開設が必要ですので、ご検討されている方は以下のリンクを参考にしてみてください。

>>マネースクエア(トラリピ)の設定と口座開設方法

トラリピについては以下の動画を見てみてください。

さて、今月のFX(トラリピ)ですが、追加での入金もせず1カ月放置していました。

現在取引中の通貨は以下の通りです。

運用中の通貨ペア
  1. CAD/JPY
    ⇒必要金額「30万」
  2. AUD/NZD
    ⇒必要金額「50万」
  3. EUR/GBP
    ⇒必要金額「70万」
  4. NZD/USD
    ⇒必要金額「100万」
  5. EUR/JPY
    ⇒必要金額「130万」
  6. NZD/JPY
    ⇒必要金額「140万」
  7. AUD/JPY
    ⇒必要金額「180万」

そして、今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益 ¥21,492 ¥16,592¥12,632¥3,903¥2,400
含み損益 -¥22,678 -¥62,897 -¥9,859 -¥7,816―(未確認)
預託証拠金 ¥1,821,961 ¥1,768,953 ¥1,497,681 ¥1,184,498 ―(未確認)

今月は順調でした。

確定損益は2万円を超えてきましたし、含み損も4万円ほど減っています。

追加で入金したいのですが、現状資金が足りない状況ですので来月ぐらいに対応したいと考えています。

1つの不労所得の柱としてだんだん成長してきたので、今後が楽しみです。

りりまん

毎月5万円程度のキャッシュフローは欲しいところだね!

先物OP

先物OPの推移はこちらです。

資産推移グラフ(先物OP)

先物OPと記載していますが、実際の内容は『トライオートETF』というものです。

こちらも先ほどの「FX(トラリピ)」と同様の自動売買となっています。

「トラリピ」が為替を対象に取引しているのに対して、「トライオートETF」は特定のETFを対象にして取引しています。

今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益 ¥23,076 ¥15,252¥3,516¥6,199¥6,343
含み損益 -¥16,285 ¥1,452 -¥21,908 ¥782 ―(未確認)
預託証拠金 ¥1,052,098 ¥1,032,524 ¥994,150 ¥1,013,245 ―(未確認)

今月も絶好調でした!

100万円の資金で2万円も利益がでているのは上出来すぎます。

今後平均化されるとは思いますが、純粋に喜んでおきます。

筆者は「ナスダック100トリプル」という、ナスダックの3倍の値動きをするETFを対象に売買しています。

こちらの指標が過去最高水準且つ、程よいボラティリティなので利益が積み重なっています。

今後もこの状況が続くようなら追加投資しても良いかも知れません。

りりまん

インデックス投資と比較して「トラリピ」と「トライオートETF」は投資するタイミングがいつでもいいから、株高の今の状況に合ってる気がするよ。

年金(企業)

年金(企業)の推移はこちらです。

資産推移グラフ(年金)

こちらは今月より追加された項目です。

いわゆる企業型拠出年金(DC)というものです。

特に興味はなかったのですが、会社にて強制的に加入させられ、給料とは別に毎月1000円支給してくれるみたいなので良しとしました。

投資先の種類は「バランスタイプ」や「預金タイプ」「不動産」等々たくさんありましたが、「外国株式(米国)」一択で運用しています。

なにかトピックスがあれば今後報告していきます。

りりまん

企業型DCも「iDeCo」と同様に非課税で運用できるから得っちゃ得だよね。

でも60歳まで引き下ろせないから、そこが難点…

ポイント

ポイントの推移はこちらです。

資産推移グラフ(ポイント)

ポイントのほとんどが楽天ポイントです。

積極的に貯める方針ではないのですが、買い物する際に「楽天マラソン」等を活用し、できるだけお得にしていた結果ある程度貯まりました。

日用品もできるだけネットで大量に購入することで、お得に買うことができています。

他のポイ活としてはハピタスを活用しています。

詳しく知りたい方は「ハピタスとは|メリット・デメリットを解説」を読んでみて下さい。

りりまん

こう見るとポイントも意外と馬鹿にできないよな。

嫁さま

ポイントが欲しいあまり不要なものを買うのは気を付けないとね!

その他の資産

その他の資産の推移はこちらです。

資産推移グラフ(その他の資産)

その他の資産とは、筆者の場合ソーシャルレンディングを示しており『クラウドバンク』にて運用してます。

そして、月ごとの分配金は以下の通りです。

銘柄 2021年 11月 2021年 10月2021年 9月2021年 8月 2021年 7月 2021年 6月 2021年 5月 2021年 4月
分配金 ¥1,466 ¥1,523¥3,416¥1,445¥1,492 ¥3,698 ¥1,491 ¥43
合計額 ¥523,027 ¥524,114 ¥518,533513,131¥511,711 ¥515,351 ¥512,838 ¥510,267

約50万の投資に対して、毎月の分配金が1500円程度です。

値動きがほとんどないため、株のように日々の値段に一喜一憂しなくて済みます。

ただ、為替の影響も受けているので、資産は日々変動しております。

【ソーシャルレンディングとは】

お金の融資と思ってもらえば良いと思います。

お金を借りたい人(企業)にお金を貸しても良い人(個人)が融資して、その金額に応じて配当を貰います。

ただ個人が数千・数万円を貸すと言っても、個々に対応はできない(手間)ので、間を取り持つ会社(僕の場合は『Crowd Bank』)が個人からお金を集めて企業に貸す形になります。

FIREまでの道筋

『FIRE』達成までの道筋を立てて、毎月の目標額に対しての実績を紹介してますので、参考にしてみてください。

FIREについては「FIREとは セミリタイヤするまでにはいくら貯めればいい?」で解説していますので見てみてください。

それぞれの具体的な数値は次項で説明します

目標

目標を以下の通り設定しました。

目標
設定時
FIRE
達成目標
FIRE
まで残り
日時2021年2月2039年12月18年10カ月
総資産1200万円1億円8800万円

2021年2月からしっかり計画だてて資産運用を実施し、2039年12月には1億円貯める目標を設定しました。

「1億円」という額の理由は、それだけ貯めると「年間400万円程度」の不老取得が得れるからです。(4%ルールに基づくとです)

そうなれば、働くという行為から解放され、経済的自由の達成となります。

つまり

『人生の選択肢を増やして自由に生きていこう』

が、最終目標です!!

計算した結果、上記の内容を達成するには以下の実績が必要になります。

年利4%(税引き後)
毎月の積立額22万5000円

少し難しいかも知れませんが、とりあえずの目標ということで当面これで頑張ってみます。

では、目標に対する実績を次項で公開します!!

実績

まずはこちらの表をご覧ください。

まずは積立額について説明します。

積立額とは

現金から金融資産に変更した額を記載します。

例えば、給料や貯金から株等を30万円購入した際は「30万円」と記載し、仮に株を30万円分売って、FXに20万円投資した場合は「ー10万円」と記載します。

要するに、月ごとの金融資産の増減額を記載しています。

今月は「目標:22万5000円」に対して「実績:19万2220円」なので、少し足りなかったです。

現金の保有率も少なくなってきていて資金がないのが現状です。

来月(12月)はボーナスがあるので、どんどん投資していきます。

続いて総資産についてです。

こちらは大ーーーきくマイナスです。

過去一で目標額との乖離かいりがあります。

今年の6月時の資産と同じぐらいなので、5カ月間なにもしていなかったのと同じですね。(笑)

今まで順調だった分、たまには調整が入ったという感じでしょうか。

時間が経てばこのマイナスもなくなると思いますので、気長に待ちたいと思います。

では、FIREまであとどれぐらいなのか整理しておきます。

目標設定時現時点
日時2021年2月2021年11月
総資産1200万円1321万円
FIRE達成
までの日数
18年10カ月目標より
4カ月延長
FIRE達成日2039年12月2040年4月
総資産
1億まで
8800万円8679万円

どんどんと目標より遠ざかってしまっています。

投資額については順調ですので、資産の細かな上下は気にしないよう心掛けていくことが大切だと思ってます。

りりまん

実際テンションは凄い下がってるけどね(笑)

嫁さま

年末ジャンボに期待だね(笑)

総括

11月も10月に引き続き不調でした。

年末にかけてよろしくないニュースが増えてきているので、テンションも上がらないのが現状です。

さっさと忘年会でもして忘れたいことは忘れていこうと思います。

今年も残すところは1カ月となっていますので、最後まで気を抜かずに頑張っていきましょう!!

本ブログでは「お金の知識や、資産運用に関する情報」を発信していきますので、今後も参考にしていただければ嬉しいです。

では、また!!

【完全保存版】『お金の教科書』 人生で学んだお金の全て!! 【2021年】3月31日:初版発行4月30日:記事追加・文章修正5月31日:記事追加(6記事追加)6月30日:記事追加(8記事追加)...

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