お金・資産運用

20代サラリーマンの『本気の資産運用』 目指せ!経済的自由「FIRE」までの道筋 その⑧ (2021年9月)

 この記事で分かること 
  • 20代サラリーマンの総資産額
  • 預金・株・FX等の総資産のポートフォリオ
  • 具体的な保有銘柄

9月も終わりました。

季節もどんどん秋に近づき、過ごしやすくなってきました。

個人的には秋が一番好きです。

服装も好みのものが多いですし、気温も適温です。

りりまん

ずっと秋にならないかな~、、、

嫁さま

気づいたら冬になるよね(笑)

はい、そんなどうでもいい話はさておき、9月の資産について公開していきます。

資産は増えましたが、まだ少しくすぶっているものがあります。

ただ、キャッシュフローは増えているので、今後もこの調子でいきたいです。

また、今回も表などを工夫し、更に見やすくなるようにしてみました。

銘柄別で月ごとの変化が、ぱっと見で分かるようにしましたので、参考にしやすくなったかと思います。

※とっても暇な方は先月の記事と比較してみて下さい。

では、さっそく総資産額の発表です!!

総資産額・ポートフォリオ(2021年9月末)

総資産はこちらです!!

そして、月ごとの推移を示した表とグラフがこちらです!

今月も「預金・現金」の保有率を下げ「FX」に追加投資しています。

その金額は30万円。

FXに投資している理由は、株式等が値上がり気味で積極的な投資は怖いからです。

最終的には、棒グラフの色のバランスが均一化になるように調整していきます。

現状は「株式」を保有しすぎですね。善処していきます。

全体でいうと先月に比べると、資産は60万円ほど増えていますが、先月が調子良くなかっただけなのであまり増えてる感はありません。

ただ、ついに資産1400万円を突破しました。

着実に資産は増えているので、今後はもう少しペースを上げていきたいところです。

そのために、多少リスクが高いものにも手を出していってます。

後述しますが「FX」「先物OP」「その他の資産」がそれに該当します。

月ごとの損益が分かるように表にしたので、見て楽しんでもらえたらと思います。

「FX」の詳細はこちら
「先物OP」の詳細はこちら
「その他の資産」の詳細はこちら

リスクを取りに行っているので、誰にでもおすすめできる内容ではありません。

興味のある方のみ、検討されると良いと思います。

では、次項以降で具体的な保有銘柄について紹介していきます。

りりまん

個別銘柄を公開してるので、真似すると僕と同じ成績になるよ(笑)

ちなみに本ブログでは各月での家計簿も公開しておりますので、資産状況と合わせて閲覧いただくとリアリティがあって面白いかも知れません。

以下にリンクを記載していますので、良ければ見てみてください。(9月分は10月中頃に公開予定です。)

保有銘柄・口座

具体的な「開設済みの口座」と「保有銘柄」を公開していきます!!

開設済み口座

開設済み口座は以下の12口座です。

  1. 楽天銀行
  2. 住信SBIネット銀行
  3. ペイペイ銀行
  4. coin check
  5. 野村証券
  6. 楽天証券
  7. SBI証券
  8. ウィルスナビ
  9. Crowd Bank
  10. SBIネオモバイル証券
  11. インヴァスト証券
  12. マネースクエア

口座は先月と変更なしです。

そして、今後も増える予定はありません。

「これから投資を始める・始めたい」と考えている方は、「①⑥」か「②⑦」のセットで口座を開設するのをおすすめします。

りりまん

口座開設を無料だからね!
とりあえず作っておいて損はないと思うよ!

ただ、口座が増えると困るのが各口座の管理です。

その点は『家計簿アプリのマネーフォワードME』でほとんど解決します。

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本記事もマネーフォワードMEの管理画面を活用しながら、作成しております。

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預金・現金・仮想通貨

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

先に紹介した通り少しずつ減らしていっています。

今月は30万円を「FX」に移行し、来月も同額を移行予定です。

基本的に現金は、たくさん持っていても(銀行に預けていても)金利はほとんど付かないので必要最低限で良いと思ってます。

1カ月の生活費を20万円と仮定し、半年分あれば良いと思うので「20万円×6カ月=120万円+余裕を見て30万円 計150万円」

を、とりあえずの目標として今後調整していきます。

マネーフォワードの設定上「仮想通貨」も本カテゴリーに入ってしまってます。

そして、筆者は「ビットコイン」を保有していますが、10万円ほどなのでそこまで大きな影響はありません。

ちなみに数千円プラスです。

株式・ETF

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

各銘柄の保有金額は以下の通りです。(持株とは自社株のことなので伏せさせてもらっています)

銘柄2021年 9月2021年 8月
持 株
(個別株)
¥6,350,400¥5,818,000
NEW ART
(個別株)
¥364,800 ¥330,600
SPYD
(米国ETF)
¥334,530 ¥331,151
HDV
(米国ETF)
¥321,283 ¥321,271
VYM
(米国ETF)
¥293,564 ¥295,500
S&P500
(米国ETF)
¥44,711 ¥45,642
日本高配当株
(個別株:詳細は表参照)
¥122,892 ¥118,272
合 計 ¥7,832,180 ¥7,260,436

今月買い増した銘柄はありません。

持株として自社株は少しずつ買っていますが、他は変更なしというところです。

日々値上がりや値下がりを繰り返していますが、そこまで大きい変化はありませんでした。

りりまん

さーて、持株を少しずつ売却するか!!
数カ月前からずっと言ってる(笑)

また、日本高配当株に関しては保有銘柄が多すぎるため上記では掲載を省略していますが、詳細は以下の表にまとめています。

各銘柄の選定基準に関しては『リベ大両学長から学んだ高配当株』にて解説しているので参考にしてみてください。

今後セクター別で割合を決めてポートフォリオを調整する予定です。

投資信託

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

各銘柄の保有金額は以下の通りです。

銘柄2021年 9月2021年 8月
SBI S&P500
(投資信託)
¥619,902¥651,366
eMAXIS Slim
全世界株式
(投資信託)
¥130,099 ¥126,868
eMAXIS Slim
全世界株式
(つみたてNISA)
¥272,137 ¥232,709
eMAXIS Slim
米国株式
(つみたてNISA)
¥203,860 ¥157,780
AGG
(Wealth Navi)
¥4,903 ¥33,793
VTI
(Wealth Navi)
¥32,710 ¥30,994
IYR
(Wealth Navi)
¥4,612 ¥13,084
VEA
(Wealth Navi)
¥31,088¥4,956
VWO
(Wealth Navi)
¥14,888¥4,882
GLD
(Wealth Navi)
¥5,255¥4,881
合 計 ¥1,319,454 ¥1,266,225

こちらも大きな変化は無しですが、さすがに上がり過ぎていた米国株が少し落ちましたね。

長期投資なので気にせずコツコツ積み立てていきます。

新たに購入したのは、以下の2銘柄のみです。

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

楽天証券のつみたてNISAで購入しており、夫婦で積み立てしているので年に80万円(40万円/年×2人)増える計算です。

また、楽天証券では毎月5万円までの投資にはポイント(1%)が付くので、上限いっぱいを投資しています。

要するに、夫婦で毎月10万円を積み立てている状態です。

嫁さま

このコツコツが数年後に効いてくる!!

りりまん

そうだ!!
コツコツ頑張ろう!!

FX

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

30万円の追加投資をしています。

預託証拠金が増えたので、新たな通貨ペアでの取引を開始しました。

現在取引中の通貨は以下の通りです。

取引中の通貨ペア
  • EUR/JPY ←9月より追加
  • EUR/GBP
  • AUD/NZD
  • NZD/JPY ←9月より追加
  • NZD/USD
  • CAD/JPY

そして、今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益¥12,632¥3,903¥2,400
含み損益 -¥9,859 -¥7,816―(未確認)
預託証拠金 ¥1,497,681 ¥1,184,498 ―(未確認)

今月は1万円以上の利益が発生してくれました。

お金をいれてほったらかしている状態なので、まさに不労所得です。

含み損に関しては自動売買の特性上、絶対発生してしまうのでそこは気にしません。

今後は含み損が一定額をキープしたまま収益が発生する形になります。

おそらく、投資経験が浅い方は何言ってるか分からないと思いますので、自動売買(トラリピ)については別途記事を作成します。しばしお待ちください。

感覚的には確定損益の部分だけ見てもらって「今月は○○円稼いだんだな~」と思っていただければ良いと思います。

りりまん

今後まだまだFXに対する投資額は増やしていく予定ですので、収益は増えてくれるはずです!

筆者が行っているFXは1つ1つの為替を監視し、売り買いをしているわけではなく『トラリピ』というツールを活用して自動売買をしています。

トラリピについては以下の動画を見てみてください。

先物OP

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

先物OPと記載していますが、実際の内容は『トライオートETF』というものです。

今月の確定損益と現状の含み損益は以下の通りです。

銘柄2021年 9月2021年 8月 2021年 7月
確定損益¥3,516¥6,199¥6,343
含み損益 -¥21,908 ¥782 ―(未確認)
預託証拠金 ¥994,150 ¥1,013,245 ―(未確認)

こちらも先ほどの「FX(トラリピ)」と同様の自動売買となっています。

「トラリピ」が為替を対象に取引しているのに対して、「トライオートETF」は特定のETFを対象にして取引しています。

今月はあまり調子よくありませんでした。

こちら「ナスダック100トリプル」という、ナスダックの3倍の値動きをするETFを対象に売買しているのですが、米国市場があまり芳しくなくそのあおりをもろに受けております。

特に対策等も無いので、今後も見守り続けます。

りりまん

「FX」にしても「先物OP」にしても、インデックス投資よりかはリスクが高いので、やる際には勉強が必須だよ!!

その他の資産

※上図は1カ月の推移をグラフにしたものです。

その他の資産とは、筆者の場合ソーシャルレンディングを示しており『Crowd Bank』にて運用してます。

そして、月ごとの分配金は以下の通りです。

銘柄2021年 9月2021年 8月 2021年 7月 2021年 6月 2021年 5月 2021年 4月
分配金¥3,416¥1,445¥1,492 ¥3,698 ¥1,491 ¥43
合計額 ¥518,533513,131¥511,711 ¥515,351 ¥512,838 ¥510,267

約50万の投資に対して、毎月の分配金が1500円程度です。

値動きがほとんどないため、株のように日々の値段に一喜一憂しなくて済みます。

ただ、為替の影響も受けているので、資産は日々変動しております。

【ソーシャルレンディングとは】

お金の融資と思ってもらえば良いと思います。

お金を借りたい人(企業)にお金を貸しても良い人(個人)が融資して、その金額に応じて配当を貰います。

ただ個人が数千・数万円を貸すと言っても、個々に対応はできない(手間)ので、間を取り持つ会社(僕の場合は『Crowd Bank』)が個人からお金を集めて企業に貸す形になります。

FIREまでの道筋

『FIRE』達成までの道筋を立てて、毎月の目標額に対しての実績を紹介してますので、参考にしてみてください。

FIREについては「FIREとは セミリタイヤするまでにはいくら貯めればいい?」で解説していますので見てみてください。

それぞれの具体的な数値は次項で説明します

目標

今月より目標を再設定しました。

筆者の目標を下記に示します!

 目標
設定時
FIRE
達成目標
FIRE
まで残り
日時2021年2月2039年12月18年
10カ月
総資産1200万円1億円8800万円

2021年2月からしっかり計画だてて資産運用を実施し、2039年12月には1億円貯める目標を設定しました。

「1億円」という額の理由は、それだけ貯めると「年間400万円程度」の不老取得が得れるからです。(4%ルールに基づくとです)

そうなれば、働くという行為から解放され、経済的自由の達成となります。

つまり

『人生の選択肢を増やして自由に生きていこう』

が、最終目標です!!

計算した結果、上記の内容を達成するには以下の実績が必要になります。

年利4%(税引き後)
毎月の積立額22万5000円

少し難しいかも知れませんが、とりあえずの目標ということで当面これで頑張ってみます。

では、目標に対する実績を次項で公開します!!

実績

まずはこちらの「表」をご覧ください。

まずは積立額です。

積立額とは

現金から金融資産に変更した額を記載。

例えば、給料や貯金から株等を30万円購入した際は「30万円」と記載し、仮に株を30万円分売って、FXに20万円投資した場合は「ー10万円」と記載します。

要するに、月ごとの金融資産の増減額を記載しています。

今月は「目標:22万5000円」に対して「実績:49万2220円」と大幅に目標額を超えることができています。

今後も目標額には到達できるよう頑張っていきたいです。

続いて総資産についてです。

こちらも先月のマイナスをカバーできるところまでプラスに持っていくことができました。

個別株の割引が大きすぎるため、月単位の変動額が大きくなってしまっています。

今後、ポートフォリオを調整していきます。

FIREまであとどれぐらいなのか整理しておきます。

 目標設定時現時点
日時2021年2月2021年9月
総資産1200万円1404万円
FIRE達成
までの日数
18年
10カ月
目標より1ヶ月短縮
FIRE達成日2039年12月2039年11月
総資産
1億まで
8800万円8596万円

ほぼ目標通りの資産推移をしています。

どこかでブーストしていきたいもんです。

りりまん

やっぱ稼ぐ力も増やしていきたいよね

嫁さま

副業で成功しよう!!

総括

9月は先月の不調を取り戻して、順調に資産を増やすことができました。

なんとなくですが、やっと自分が目指すべき全体像が見えてきたイメージです。

また、資産を整理していく中でざっくりと計算してみると、現時点で金融資産による不労所得が「2万~3万/月」あることが判明しました。

これはモチベーションの増加に繋がります。

これからも長い目でみて着実に資産を増やしていこうと思います。

本ブログでは「お金の知識や、資産運用に関する情報」を発信していきますので、今後も参考にしていただければ嬉しいです。

では、また!!

【完全保存版】『お金の教科書』 人生で学んだお金の全て!! 【2021年】3月31日:初版発行4月30日:記事追加・文章修正5月31日:記事追加(6記事追加)6月30日:記事追加(8記事追加)...

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